工商時報【陶文】

上周台股果然如卦象預期出現反彈走勢,上半周高點一度到達前周的9,774點附近,不過卻也如【水雷屯卦】的「短線反彈可期,樂觀追逐不宜」卦象預測,在下半周隨即迴轉,周線以十字陰線的方式呈現,下跌了20點,成交量萎縮,周線連三黑。大盤的此種走勢對於市場而言其來有自,那就是「美國聯準會升息機率近乎肯定」,市場擔心熱錢派對結束所致,不過老祖先的智慧卻也再度讓人佩服。

雖然根據報導,美國媒體看好「道瓊上看3萬點」,不過美股日線也出現了連續7根黑棒,或許未來的榮景值得期許,不過短線上的國際股市態勢卻也頗為相似。

延續上周的卦象觀點,那就是「就【天澤履】年卦的角度來說,正處於春天的目前大盤依舊欲小不易,因此並沒有大跌的理由」。再加上3月【天地否】月卦,卦象時序在本周到達了「包羞,位不當也」的位置,因此上周跌深反彈後的下跌態勢容易健保卡借款再度延續,因此積極正向操作的策略並不妥當。換個角度來說,整理的態勢將容易再持續一陣子。

【雷天大壯卦】是本周台股投資求財卦象。這是描述聲勢浩大的卦象,對於股市投資求財而言,自然會是好的形容,卻也是震盪的代表。

而值得留意的是,由於占得此卦的時機點在春天,再加上國際財金政策動輒得咎之際,因此即便真的出現「聲勢浩大」的反彈,也依舊宜以調節機點解讀之為宜。再說,在卦象中的多方氣勢並不理想的情形下,短線風險意識還是不宜過低,更何況《雜卦傳》也說「大壯則止」,在在提醒反彈宜見好便收。

雖然如此,就卦象而言,大盤在本周出現急跌的機率卻不大,再加上下半月的卦象情勢並不差,因此在逢高調節納財獲利之後,對於具有政策利多概念標的宜給予關注,因為短線財利盡在其中。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

銀行如何貸款是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票銀行小額信貸質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。小額信貸利率比較2017一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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錢皓依

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